Política de Cumplimiento AML / MASAK

1. Finalidad

La presente Política AML (Anti-Money Laundering — Lucha contra el Blanqueo de Capitales) ha sido adoptada por knightpin.com (Alpysky Oyun Yazılım ve Teknoloji A.Ş.) en el marco de la Ley n.º 5549 sobre la Prevención del Blanqueo del Producto del Delito, de la normativa de MASAK de la República de Türkiye y de las Recomendaciones del GAFI (FATF), con el fin de prevenir el blanqueo del producto del delito, la financiación del terrorismo, el fraude y otros delitos financieros.

2. Principios fundamentales

• Tolerancia cero: La Sociedad aplica una política de tolerancia cero en la lucha contra el blanqueo de capitales.
• Enfoque basado en el riesgo: Se realiza una evaluación del riesgo en función del cliente, el producto, la operación y la zona geográfica.
• Transparencia y rendición de cuentas: Todos los procesos quedan registrados y, cuando sea necesario, se comunican a las autoridades competentes.
• Concienciación: Se mantiene informado al personal sobre los cambios en la normativa y en los riesgos.

3. Evaluación del riesgo

Las operaciones se clasifican como de riesgo bajo, medio o alto según los siguientes criterios:

• Importe de la operación (las operaciones a partir del umbral de 75.000 TL se someten a una revisión reforzada),
• El historial del cliente y su comportamiento previo,
• Zona geográfica (listas de países de alto riesgo),
• Patrón de la operación (frecuencia, importe u horario inusuales),
• Operaciones realizadas en nombre de terceros,
• Intentos de anonimización (VPN, identidad virtual, dirección falsa).

4. Seguimiento de operaciones

Las operaciones se supervisan mediante reglas automatizadas y revisión manual. Se vigilan de forma especial las siguientes:

• Intentos de fraccionamiento por debajo de los umbrales (smurfing),
• Operaciones únicas o vinculadas entre sí por importe igual o superior a 75.000 TL,
• Operaciones en las que no coinciden la tarjeta, el IBAN y la IP,
• Actividad de varias cuentas desde la misma IP,
• Ciclos rápidos de recarga de saldo + retirada.

5. Aplicación de «Conozca a su Cliente» (KYC)

Los procesos KYC, componente fundamental de la política AML, se explican en detalle en la página «Política KYC». A los clientes de alto riesgo se les aplica una verificación adicional (diligencia debida reforzada).

6. Comunicación de operaciones sospechosas

Las operaciones que se consideren sospechosas se comunican, con independencia de su importe, a la Junta de Investigación de Delitos Financieros (MASAK) del Ministerio de Hacienda y Finanzas de la República de Türkiye y, cuando sea necesario, a otras autoridades competentes. No se informa al cliente de la comunicación realizada.

7. Control de listas de sanciones

En la fase de verificación de identidad y, cuando sea necesario, en las fases de operación y retirada, los datos del cliente se cotejan con las listas del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas, de la Unión Europea, de la OFAC y de la República de Türkiye. Si se detecta una coincidencia, la operación se rechaza y la situación se comunica a las autoridades competentes.

8. Actividades prohibidas

• Intentar blanquear dinero de origen ilícito,
• Operaciones realizadas por cuenta de un tercero en las que se oculta dicha circunstancia,
• Operaciones realizadas con identidad falsa o mediante usurpación de identidad,
• Uso de medios de pago robados o falsos,
• Creación de circuitos de dinero mediante el uso de cuentas de juego falsas,
• Operaciones con personas incluidas en listas de sanciones.

9. Responsable de cumplimiento

Se ha designado en la Sociedad un Oficial de Cumplimiento (Compliance Officer) responsable de la aplicación de esta política. El Oficial de Cumplimiento es responsable del seguimiento, la comunicación de informes, la gestión de registros y el seguimiento de la normativa.

10. Conservación de registros

Los documentos de verificación de identidad, los registros de operaciones y los expedientes de comunicación de operaciones sospechosas se conservan en un entorno seguro durante un periodo mínimo de 8 años.

11. Formación del personal

El personal que revisa las operaciones recibe información sobre la normativa AML/CFT, la detección de operaciones sospechosas, los patrones de fraude y la seguridad de los datos.

12. Revisión

Los procesos AML/CFT se revisan al menos una vez al año; los riesgos y deficiencias detectados se comunican al Consejo de Administración y se aplican planes de mejora.

13. Contacto

Para los procesos de cumplimiento AML y las comunicaciones de operaciones sospechosas, contacto: [email protected]