Политика соответствия требованиям AML / MASAK

1. Цель

Настоящая Политика AML (Anti-Money Laundering — противодействие отмыванию денег) принята knightpin.com (Alpysky Oyun Yazılım ve Teknoloji A.Ş.) в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма, мошенничества и иных финансовых преступлений в рамках Закона № 5549, нормативных актов MASAK Республики Türkiye и Рекомендаций FATF.

2. Основные принципы

• Нулевая терпимость: Компания применяет политику нулевой терпимости в сфере противодействия отмыванию денег.
• Риск-ориентированный подход: Оценка рисков проводится в разрезе клиента, продукта, операции и географии.
• Прозрачность и подотчетность: Все процессы документируются и при необходимости сообщаются компетентным органам.
• Осведомленность: Персонал информируется об изменениях законодательства и рисков.

3. Оценка рисков

Операции классифицируются как операции с низким, средним или высоким уровнем риска по следующим критериям:

• Сумма операции (при пороге 75 000 TL и выше — усиленная проверка),
• История клиента и его предыдущее поведение,
• География (перечни стран с высоким уровнем риска),
• Характер операций (необычная частота, сумма, время суток),
• Операции, совершаемые от имени третьих лиц,
• Попытки анонимизации (VPN, виртуальная личность, фиктивный адрес).

4. Мониторинг операций

Мониторинг операций осуществляется с помощью автоматических правил и ручной проверки. Особому отслеживанию подлежат:

• Попытки дробления операций на суммы ниже пороговых значений (smurfing),
• Разовые или взаимосвязанные операции на сумму 75 000 TL и выше,
• Операции, при которых карта, IBAN и IP не совпадают,
• Активность нескольких аккаунтов с одного IP-адреса,
• Циклы быстрого пополнения баланса + вывода средств.

5. Применение принципа «Знай своего клиента» (KYC)

Процедуры KYC, являющиеся основным компонентом политики AML, подробно описаны на странице «Политика KYC». В отношении клиентов с высоким уровнем риска применяется дополнительная проверка (углубленная проверка клиента).

6. Сообщения о подозрительных операциях

О подозрительных операциях независимо от их суммы сообщается в Совет по расследованию финансовых преступлений (MASAK) Министерства казначейства и финансов Республики Türkiye, а при необходимости — в иные компетентные органы. Клиент не уведомляется о направленном сообщении.

7. Проверка по санкционным перечням

На этапе верификации личности и, при необходимости, на этапах совершения операций и вывода средств данные клиента сверяются с перечнями Совета Безопасности ООН, Европейского союза, OFAC и Республики Türkiye. При выявлении совпадения операция отклоняется, а о случае сообщается компетентным органам.

8. Запрещенная деятельность

• Попытки легализации (отмывания) денежных средств, полученных из незаконных источников,
• Операции, совершаемые от имени третьего лица в качестве его представителя, если этот факт скрывается,
• Операции, совершаемые с использованием поддельных документов, удостоверяющих личность, или путем кражи личных данных,
• Использование украденных/поддельных платежных средств,
• Создание циклов движения денежных средств с использованием фиктивных игровых аккаунтов,
• Операции с лицами, включенными в санкционные перечни.

9. Ответственный за соответствие

В Компании назначен Сотрудник по вопросам соответствия (Compliance Officer), ответственный за применение настоящей политики. Сотрудник по вопросам соответствия отвечает за мониторинг, отчетность, ведение записей и отслеживание изменений законодательства.

10. Хранение записей

Документы, использованные для верификации личности, записи об операциях и материалы по сообщениям о подозрительных операциях хранятся в защищенной среде не менее 8 лет.

11. Обучение персонала

Персонал, проверяющий операции, информируется по вопросам законодательства в сфере AML/CFT, выявления подозрительных операций, схем мошенничества и безопасности данных.

12. Пересмотр

Процессы AML/CFT пересматриваются не реже одного раза в год; о выявленных рисках и недостатках сообщается Совету директоров, и реализуются планы по их устранению.

13. Контакты

Контакт по вопросам процессов соответствия требованиям AML и сообщений о подозрительных операциях: [email protected]