AML / MASAK Uyum Politikası
1. Amaç
İşbu AML (Anti-Money Laundering — Karaparayla Mücadele) Politikası, knightpin.com (Alpysky Oyun Yazılım ve Teknoloji A.Ş.) tarafından; suç gelirlerinin aklanması, terörizmin finansmanı, dolandırıcılık ve diğer mali suçların önlenmesi amacıyla 5549 sayılı Kanun, T.C. MASAK düzenlemeleri ve FATF tavsiyeleri çerçevesinde benimsenmiştir.
2. Temel İlkeler
- Sıfır tolerans: Şirket, karaparayla mücadelede sıfır tolerans politikası uygular.
- Risk bazlı yaklaşım: Müşteri, ürün, işlem ve coğrafya bazlı risk değerlendirmesi yapılır.
- Şeffaflık ve hesap verebilirlik: Tüm süreçler kayıt altında tutulur ve yetkili makamlara raporlanır.
- Sürekli eğitim: Personel mevzuat ve risk değişimlerine göre düzenli eğitilir.
3. Risk Değerlendirmesi
Aşağıdaki kriterlere göre işlemler düşük, orta veya yüksek risk olarak sınıflandırılır:
- İşlem tutarı (75.000 TL eşiği ve üzeri yüksek inceleme),
- Müşterinin geçmişi ve önceki davranışı,
- Coğrafya (yüksek riskli ülke listeleri),
- İşlem deseni (olağandışı sıklık, miktar, saat),
- Üçüncü kişiler adına yapılan işlemler,
- Anonimleştirme girişimleri (VPN, sanal kimlik, sahte adres).
4. İşlem İzleme
Tüm işlemler otomatik anomali tespit sistemi ile sürekli izlenir. Aşağıdakiler özel olarak takip edilir:
- Eşik altı parçalama (smurfing) girişimleri,
- Tek seferde veya birbirine bağlı 100.000 TL ve üzeri işlemler,
- Kart-IBAN-IP eşleşmeyen işlemler,
- Aynı IP üzerinden çoklu hesap aktivitesi,
- Hızlı bakiye yükleme + çekim döngüleri.
5. Müşterini Tanı (KYC) Uygulaması
AML politikasının temel bileşeni olan KYC süreçleri "KYC Politikası" sayfasında detaylı açıklanmıştır. Yüksek riskli müşteriler için ek doğrulama (gelişmiş durum tespiti) uygulanır.
6. Şüpheli İşlem Raporlama
Şüpheli görülen işlemler tutarına bakılmaksızın T.C. Hazine ve Maliye Bakanlığı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK)'a kanuni süresinde bildirilir. Müşteri, MASAK'a yapılan bildirimden haberdar edilmez (kanuni sır yükümlülüğü).
7. Yaptırım Listesi Taraması
Üyelik kaydı, işlem ve çekim aşamalarında müşteri bilgileri; BM Güvenlik Konseyi, Avrupa Birliği, OFAC ve T.C. iç güvenlik listeleri ile otomatik karşılaştırılır. Eşleşme tespitinde işlem reddedilir ve durum MASAK'a bildirilir.
8. Yasaklı Faaliyetler
- Yasa dışı kaynaklı paranın aklanması girişimi,
- Üçüncü kişi adına vekaleten yapıldığı gizlenen işlemler,
- Sahte kimlik veya kimlik hırsızlığı ile yapılan işlemler,
- Çalıntı/sahte ödeme yöntemi kullanımı,
- Sahte oyun hesabı kullanarak para döngüsü oluşturma,
- Yaptırım listesindeki kişilerle işlem.
9. Uyum Sorumlusu
Şirket bünyesinde MASAK düzenlemeleri kapsamında bir Uyum Görevlisi (Compliance Officer) görevlendirilmiştir. Uyum Görevlisi; eğitim, izleme, raporlama, kayıt yönetimi, iç denetim ve mevzuat takibinden sorumludur.
10. Kayıt Saklama
Kimlik doğrulama belgeleri, işlem kayıtları, şüpheli işlem bildirim dosyaları en az 8 yıl süreyle güvenli ortamda saklanır.
11. Personel Eğitimi
Tüm operasyon, destek ve geliştirme personeline; düzenli aralıklarla AML/CFT mevzuatı, şüpheli işlem tespiti, dolandırıcılık örüntüleri ve veri güvenliği eğitimleri verilir.
12. İç Denetim
AML/CFT süreçleri yılda en az bir kez bağımsız iç denetim ekibi tarafından incelenir; tespit edilen risk ve aksaklıklar Yönetim Kurulu'na raporlanarak iyileştirme planları uygulanır.
13. İletişim
AML uyum süreçleri ve şüpheli işlem bildirimleri için iletişim: [email protected]